國票金控總經理陳冠舟主持19日線上法人說明會時指出，今年前八 月累計稅後純益15億5,189萬元，EPS為0.44元，每股淨值11.82元， 年化ROE為5.55％。展望後市，美國聯準會降息2碼，啟動降息循環， 對於國票金控所持有的美元債券部位，因養券成本降低，獲利有望逐 漸提升。

　　陳冠舟表示，前八月子公司國際票券及國票證券稅後純益分別為1 1億6,565萬元及11億7,908萬元，較去年同期減少2.28％及成長50.4 6％，子公司國票創投因上市櫃股權投資評價損失，獲利相較去年同 期減少1億3,094萬元，整體國票金控稅後淨利較去年同期增加4,011 萬元，增幅2.65％。

　　對於聯準會降息的影響，國票金發言人李憲宗認為，國票金外幣債 券以美元債券為主，其約320億元的資金成本因此降低，若今年底前 再降息兩碼，資本利得空間可望進一步擴大，最主要獲利空間有如「 久逢甘霖」；相反，台灣的貨幣政策目前仍然偏緊縮，票券業務受限 於授信資源匱乏，但透過有效的資金調度和市場操作，預期獲利水準 可維持與去年同期相當。

　　今年設立國票金租賃公司，對國票授信客戶資源以及綠能融資業務 延伸發展，有利於提供中小型企業多元靈活融資服務，本月份將正式 開展授信業務，期望今年在提存前達成損益兩平。

　　由於主管機關開放網銀線下作業服務，樂天國際商業銀行已承辦多 筆聯貸案參貸業務，並積極規劃辦理企業貸款試辦業務，提升貸款餘 額，利息收入穩定增加，有助縮短未來損益兩平期間。

國銀衝刺放款，積極吸收新台幣存款提供放款胃納量，各大銀行9月紛紛推出長天期台幣定存優惠專案，如王道銀行推出9個月期年利率1.99%的新台幣高利定存專案；樂天銀則最新推出6個月2%高利定存專案，永豐銀行台幣定存專案同樣年利率上看2%。

樂天銀行即日起至9月30日止，推出6個月期定存年利率2%的活動，不限新、舊客戶均可享受此優惠。每單筆定存最低起存金額為1萬元、上限為300萬元，無存款筆數之限制。

永豐銀行即日起至10月31日止，推出新台幣6個月期定存優惠方案，以新資金申辦，單筆起存額達100萬元，可享2%優惠年利率，單筆起存額達30萬元，享1.77%優惠利率。

王道銀行即日起至12月31日止，推出9個月年利率1.99%的新台幣高利定存專案，單筆起存金額為新台幣2萬元，單筆最高上限為新台幣300萬元（含），活動期間每人最多可存99筆。

渣打銀行持續搶客，即日起至9月30日止，推出新台幣高利定存專案，活存戶只要匯入新資金，並透過分行臨櫃或myRM數位隨行理專服務辦理，即可享6個月天期1.7%高利定存專案，起存門檻100萬元起跳、最高可以承作1,000萬元。

星展銀行即日起至10月31日止，推出新台幣定存專案，給出3個月期1.65％、6個月期1.7％兩方案，但需留意限星展豐盛理財客戶及星展豐盛私人客戶才能參加。

台新銀即日起至12月31日止，推出「新優利台幣定存專案」不限新、舊戶，可享6個月期1.65%優惠利率，單筆金額最低需10萬元。

純網銀力拚2025年損益兩平，三大純網銀連線銀行（LINE Bank） 、樂天國際銀行及將來銀行，從去年首家開辦以來，三家全數都推出 基金銷售業務，基金大戰正式開打，其中，連線銀26日加碼喊出，主 打沒有限制條件「真的零手續費」。

　　繼樂天銀及將來銀開賣基金後，連線銀今年6月宣布開賣基金，26 日進一步宣布，主打沒有限制條件真的零手續費，就能買到近期摩根 投信、安聯投信分別最新募集且各大銀行熱賣的多重資產旗艦基金， 且在連線銀申購、信託管理、轉換手續費全部0手續費。

　　連線銀喊話市場最優惠、無須再比價，以坊間其他通路為例，針對 基金收取申購手續費3％、信託管理年費0.2％為例，若投資人投資1 00萬元、持有三年後贖回，將產生3.6萬元的申購手續費及信託管理 費。

　　反之投資人若在連線銀申購，減免費用都可投入基金投資，為投資 人減少投資成本。連線銀指出，24小時皆可線上辦理開立銀行帳戶及 信託帳戶，不必跑銀行、下單不必等理專，相當適合自主投資的族群 。

　　樂天銀行則是轉介給基富通，並非自行開賣基金，而是在去年合作 推出「一鍵開戶」服務，不用填寫繁複基本資料，最快5分鐘內完成 基金帳戶申請，初期也推出基富通定期定額終身、單筆0手續費的6個 月限時VIP資格。今年「一鍵開戶」再進化，投資人可於基富通App中 連結至樂天銀開立新戶，或綁定該行帳號為扣款帳戶，實現雙向互通 的普惠金融服務。

　　純網銀首家開賣基金為將來銀，同樣喊出至公告截止日前，手續費 、信管費終身0元，攜手十家投信業者，目標今年達到導入萬人成為 財管用戶，未來第二季若取得外匯執照，也規劃上架外幣計價的基金 等。

　　目前將來銀銷售基金包括國人熟知的元大台灣卓越50基金、元大台 灣高股息基金等，都在首波上架商品中，也提供熱門的高股息、印度 、日本、多重資產等系列基金商品。未來將來銀若順利取得外匯執照 ，也可望開賣境外基金。

據金管會截至2024年6月底統計，三家純網銀累積虧損65億元，年減1.5%虧損未擴大，顯示純網銀持續朝「損益兩平」目標邁進，又以將來銀行6月底累積虧損10億元最少，近一年累虧縮減少了64%，止血腳步最快，也已遞件申請試辦與中華電信賣兆豐產旅平險。

將來銀行已在8月14日向金管會遞件申請，與中華電信合作推廣兆豐產旅平險，採取一站式服務，透過中華電信做行動電信識別，以電信帳單收保費，保險局已收到將來銀行遞件，目前處理中。

據了解，將來銀行與中華電信攜手賣旅平險一案，試辦期間半年，試辦1,000筆保單，每人每筆保費最高僅1,000元，以透過中華電信門號手機做身分認證驗證後，就可以在將來銀行投保兆豐產旅平險，保額最高1,100萬元。

保險局副局長陳清源說，保局已修正保險業申請業務試辦作業要點，將「保經代」納入，將來銀行就是以「兼營保代身分」來申請試辦。

金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2024年6月底，以LINE Bank累積虧損33億元為三家金額最大、年增五成，樂天累虧22億元次之、年增37.5%，將來銀行累虧10億元最少，更較去年同期虧損28億元大幅縮減，也是唯一一家虧損出現止血的純網銀，合計三家純網銀累積虧損65億元，年減1.5%。

若以獲利來看，今年上半年則以樂天商銀稅前虧損3.65億元最小，將來銀行稅前虧4.72億元次之，Line Bank則虧5.98億元，合計三家稅前虧損共14.35億元，較去年同期稅前共虧16.17億元，年虧損缺口大減一成，顯示累積虧損持穩，稅前虧損缺口縮小，正往損益兩平邁進。

再以存放款數字來看，6月底仍以Line Bank放款餘額465億元最大，存放比已拉高到68%，幾乎追平全體銀行平均70%的水準，顯示獲利支柱已漸穩定；將來銀行6月底放款餘額176億元，存放比也有近60%水準；樂天商銀存放比約43%。

日前三家純網銀申請試辦法人戶線上開戶都已試辦完成，銀行局副局長林志吉說，因試辦過程中沒有疑慮，因此銀行公會做「數存戶範本」修正。

金管會22日也拍板同意銀行公會的數存戶範本，將企業戶納入線上開戶受理對象，准企業戶可採「線上申請、線下對保」方式開數存戶，除純網銀受惠外，全體國銀都可依規辦理，外籍公司將可透過線上完成開戶手續，獲得金融服務，有利拓展客源。

　　純網銀鯰魚奮力求生紛出招，金管會力挺、不斷加速開放業務。金 管會官員指出，今年已開放法人客戶用線上申請、線下輔助開數存帳 戶，目前也在研議開放純網銀兼營投顧，讓純網銀從建議到賣基金， 理財服務一條龍，另外，8月14日將來銀行已遞件申請試辦與與中華 電信合作試辦，推廣兆豐產險的旅平險。

　　金管會統計，截至今年6月底，三家純網銀開戶數已達249萬戶、年 增21％，以連線銀行（LINE Bank）189萬戶最多、年增達20％，樂天 銀行23萬戶、年增率36％居最高，將來銀行近37萬戶、年增16％。

　　金管會今年正研擬開放新業務，一是讓純網銀可兼營投顧，如此就 能從建議投資組合到賣基金，理財服務一條龍；二是同意純網銀攜手 電信業試辦推新保單。

　　市場人士觀察，三大純網銀今年策略方向明顯不同，連線銀行主攻 消金客戶，且是國內首家獲外匯執照；樂天銀持續發揮國票金的企金 優勢，主打企業聯貸市場；將來銀是首家推出房貸，並與大股東中華 電信加強合作。

　　目前保險業與異業聯手試辦「一站式服務」還有富邦產險與星宇航 空、安達產險與中華航空合作，申請業務試辦推廣旅遊保險等。

　　目前開戶數最多的LINE Bank指出，今年已陸續推出三大服務，包 括外幣帳戶、旅遊平安險、基金等業務，今年第二季數位帳戶排名第 三、年增率高達20％，便利的轉帳服務一直是客戶所喜愛的，免記憶 帳戶號碼的好友轉帳功能，及每月30次免費的跨行轉帳，已經讓LIN E Bank在全台灣所有銀行的跨行轉帳次數擠進前十大。

　　樂天銀開辦法人業務、拚聯貸業務成長；將來銀行3月推出財管業 務、將房貸擴大到台中，並將上線外匯業務。

　三家純網銀累虧縮小、存放比持續拉高。根據銀行局公布連線銀行 （LINE Bank）、樂天銀行、將來銀行財業務狀況，截至6月底，三家 純網銀累積虧損65億元，較去年同期累虧66億元略減，尤其整體存放 比已從3月的54％再拉高至61％，離一般銀行的70％水準愈來愈近。

　　銀行局副局長林志吉指出，三家純網銀只有樂天銀行沒有增減資， 目前淨值78億元、累虧22億元；另二家都有減增資過，Line Bank曾 減資25億元、再增資75億元，實收資本額擴大到150億元，目前淨值 117億元，所以累虧33億元；將來銀行減增資各26.43億元，維持100 億元的實收資本額，目前淨值90億元，累虧10億元。

　　銀行局統計年6月底，連線銀行累虧從22億元擴大至33億元、年增 50％；樂天銀從16億元擴大至22億元、年增37.5％；將來銀行從累虧 28億元縮減至10億元、年減64％。

　　純網銀存放比持續拉高，存放利差逐步提升，去年6月底三家存放 比約39％，今年6月底存款1,266億元、放款766億元，存放比跟著拉 高到61％，愈來愈接近傳統銀行70％的水準。

　　林志吉表示，三家純網銀都有申請試辦法人客戶用線上申請、線下 輔助辦數存帳戶，且三家試辦都已完成，試辦過程中沒有發生疑慮， 所以銀行公會完成相關作業範本修正，目前純網銀已沒有申請中未核 准的試辦案件。

　　因為純網銀試辦成功，銀行局日前宣布同意銀行公會修正的「數存 戶範本」，將企業戶納入線上開戶受理對象，准企業戶採「線上申請 、線下對保」方式開數存帳戶，並准同時申請網銀或晶片金融卡設定 非約定轉帳每日最高10萬元，若銀行採用相關安全設計及技術防護機 制者，設定非約轉帳當日最高限300萬元，範本適用於有開辦數位存 款帳戶的35家銀行。

　　金管會推估，就國外經驗來看，純網銀設立至少需要三年至五年才 可能損益兩平，最早開業的樂天銀行剛要進入第四年，預期關鍵時間 點會落在2025年至2026年。

三家純網銀連線（LINE Bank）、將來、樂天上半年持續虧損。其中，連線力拚明年損益兩平，惟金融圈指出，以當前存放比等各項數字來看，明年損益兩平不易，重點是經濟規模還要擴大。

連線、將來、樂天上半年稅前分別虧損5.98億、4.72億及3.65億元，目前連線平均每月仍虧1億、將來7,500萬、樂天約6,000萬元。累積今年上半年，三家純網銀共稅前虧損14.35億元，若加計稅費影響，稅後虧損應會稍微縮減。

雖虧損，但各家今年在業務上也大有斬獲，除存放款成長，連線取得外匯執照已上線。將來的財富管理業務，外匯系統已測試通過待央行發給執照後即可上線，另也完成多筆聯貸參貸，房貸餘額達百億元。至於樂天，首季開張一筆9億元聯貸案參貸，是同業中首家，外匯執照也規畫申設中。

連線開業滿三年，有190萬用戶，有望最快轉虧為盈，該公司總經理黃以孟日前受訪時說，原本開業五年獲利目標不變，到2026年4月前「一定可以看到我們轉虧為盈」，且努力在五年內，「最好是明年」。他說，雖然財報顯示現在每月平均虧損約1億，但有些月在1億元之內。

惠譽信評台灣分公司副總經理陳怡如指出，日本純網銀樂天銀行花了七年達到損益兩平，若連線在明年能順利達成，屬合理範圍內。

連線存放比已達68%，接近傳統銀行的70%，外界多以此作為獲利指標。不過，金融業者強調，既然存放比已拉高但仍虧損，代表轉盈關鍵是放款規模，以平均每月虧1億元，一年要打平12億元至少放款得再增加800億元、利差1.5%，就有機會兩平。

　惠譽信評指出，台灣的純網銀去年因放款及投資活動的利差收入改 善，虧損收斂。隨近期法規開放，預計純網銀業務模式將不斷演進， 拓展至企業金融及手續費收入相關業務，進一步實現可持續獲利，拓 寬營收來源。特別是LINE Bank預計最早可在2025年達到損益兩平。

　　台灣三家純網銀—樂天國際商銀、連線銀行及將來銀行在2023年虧 損均有收斂，主要受益放款及投資利差收入改善。三銀行主要專注於 無擔保個人放款，惠譽預期，業務模式將不斷多元化。

　　惠譽指出，隨著金管會開放純網銀的外匯和共同基金銷售業務，並 試運行聯貸和企業客戶開戶，預計純網銀的放款在總資產中的占比（ 2023年底平均為38％）及非利息收入將提高，除淨利息收入外，手續 費收入也能增加獲利來源。純網銀也可能開發中小企業放款及服務信 用狀況較弱的消費者，以獲得更高收益。

　　惠譽預期，LINE Bank最早在2025年達到損益兩平，原因在其強勁 的客戶獲取能力及上升的貸存比和手續費收入。LINE Bank和將來銀 行已增資補充資本，彌補初創虧損並支持未來成長。

搶占國人赴日旅遊商機，純網銀紛祭優惠搶客，連線銀行（LINEB ank）續推信用卡海外最高8.5％回饋，並推出「旅遊險」保費最低只 要194元方案；樂天銀行與虎航聯名的樂虎卡，海外消費2.5％回饋， 完成指定任務最高有12.5％回饋；將來銀行宣布，攜手全支付推出日 本當地支付不分新舊戶最高25％回饋。

　　據政府統計，8月、9月赴日人次，在疫情前就已逾70萬人次，去年 同期受解封激勵更來到78.4萬人，今年人次預計大幅飆升。近期日圓 反彈，從低點算起反彈約9％，民眾要聰明消費，開始找尋赴日高回 饋，有機會比日幣匯率反彈前更省。

　　連線銀主打渣打及聯邦兩張聯名信用卡，國外消費基本回饋雖降為 2.5％，但仍是無上限，其中聯邦聯名卡除基本回饋，加上指定通路 加碼3％、自動扣款禮3％，合計最高8.5％，同時亦推出旅遊險，提 供國內外旅平險、不便險等方案，海外旅遊部分，保費最低只要194 元起，透過LINE錢包頁即可連結投保入口。

　　樂天銀的樂虎卡除有台灣虎航購票優惠，全航線均85折優惠，機票 金額再享2％回饋無上限；日本實體消費至少1.5％回饋無上限，日韓 泰越澳消費加碼1％，合計2.5％，完成開戶、綁定自動扣款再加上1 0％現金回饋，最高可獲回饋1,000元。

　　將來銀部分，攜手全支付豪砸優惠，打出不分新舊戶最高25％回饋 ，若完成將來銀行開戶，輸入專屬邀請碼並完成裝置綁定，不限金額 消費一筆還可再獲500全點。

　　將來銀指出，9月底前以將來銀行帳戶綁定全支付，於日本PayPay 適用店消費，不僅全支付筆筆最高10％回饋，還能再加碼受到連結將 來銀行帳戶回饋15％全點，回饋率最高25％，但單筆回饋上限80全點 、每人每月回饋上限160全點。

　　國內純網銀成立逾三年，隨金管會持續開放新業務，業者逐漸看到 獲利曙光，目前三大純網銀策略方向，今年鎖定基金主戰場，三家網 銀均可銷售基金或是與平台合作，下一步關鍵將是外匯執照，除LIN E Bank（連線銀行）外，據悉，將來銀已與央行完成系統串接測試， 待其他測試完畢，第三季有望取得外匯執照，屆時也可承作外匯業務 並銷售境外基金。

　　金管會去年修法，調整基金銷售機構範圍及資格條件，銀行業將得 以資本適足性作為擔任基金銷售機構的財務條件，國內三大純網銀都 可銷售基金。

　　目前三大業者發展策略不同，但已全數齊備基金銷售或攜手平台合 作，且三業者全都打出終身零元手續費。連線銀行1月更成為國內首 家獲外匯執照的純網銀，目前已可承作外匯業務且開始銷售境外基金 。

　　連線銀首波攜手12家國內外基金公司，為客戶提供涵蓋AI、美日台 股等熱門標的、完整的基金商品及服務。在LINE上打開LINE Bank即 能輕鬆取得最新理財資訊，瀏覽基金績效和管理資產。無需受到營業 時間、地點或手續費的拘束，隨時隨地都能使用基金服務。

　　將來銀則是台灣首家獲准跨入基金銷售領域的純網銀，今年第一季 起正式提供基金投資服務，目前攜手十家投信業者，目標今年底達到 導入萬人成為財管用戶，若第三季可取得外匯執照，即可上架境外基 金。

　　將來銀分析旗下基金三優勢，一是終身零元手續費、零元信管費優 惠，若每月定期定額1.5萬元，投資二年就有望省下近1.2萬元的交易 成本；二是特殊帳戶設計，讓投資理財可專款專用、介面可清楚查看 損益狀況；三是獨創「禮物卡」，可作為啟動親友開啟投資的理財金 。

　　至於樂天銀則攜手基富通合作「一鍵開戶」，主打最快3分鐘內可 完成基金帳戶申請。今年「一鍵開戶」已邁入第二階段，投資人可在 基富通APP中連結至樂天國際銀行，開立新戶或綁定該行帳號為扣款 帳戶，實現雙向互通。

　　金管會近日表示對新增純網銀門沒有關上，但觀察國內三大純網路 銀行財務狀況，包括LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行及將來 銀行，成立至今逾三年仍未損益兩平，預估連線銀將最快獲利轉正， 甚至預期提早在2025年達成轉虧為盈目標。市場人士認為，若純網銀 提早損益兩平，才可能有更多業者跟進申設純網銀。

　　三大純網銀中截至今年6月底止，連線銀開戶數已逼近190萬戶最多 ，其次為將來銀約37萬戶，樂天銀也有約23.4萬戶。根據金管會的統 計，至今年首季底，連線銀虧30.36億元、樂天銀虧20.13億元、將來 銀行虧損8.41億元，合計虧損58.9億元，較去年首季虧損59.9億元已 略降，且代表銀行傳統本業指標的存放比也已有顯著改善，去年首季 存放比僅32％，今年首季提升到54％。

　　存放比方面，最新統計到6月底止，連線銀接近7成、將來銀約6成 ，樂天銀提升至43％；目前國銀存放比平均7成，網銀存放比拉高、 獲利機率較大。

　　市場普遍點名連線銀將最快獲利，連線銀總經理黃以孟近日表示， 2021年4月開業後，開業五年時點落在2026年4月，五年獲利目標不變 ，屆時一定可以轉虧為盈，且近期每月虧損幅度逐步縮小中，部分月 份虧損不到1億元，希望有機會更早轉虧為盈，力拚2025年就提前達 標。

　　有別於連線銀因生態圈規模夠大，可用零售金融（retail bankin g）方式獲利，走小而美路線的樂天及將來銀，都以批發金融（whol esale banking）為主，開放企金業務才能打開獲利之門。

　　純網銀業者強調，拉高放款量是獲利關鍵，就怕存款拉太快、放款 跟不上，銀行要付利息就會加深虧損數字，因此，純網銀也不敢過度 去吸引存款，若試辦業務快速開放，三大網銀一定有機會在目標時間 內轉虧為盈，除連線銀外，其他兩家也有機會在1～2年內達標。

　國內純網銀成立逾三年，隨金管會持續開放新業務，業者逐漸看到 獲利曙光。觀察三大純網銀今年策略方向明顯不同，連線銀行主攻消 金客戶，且是國內首家獲外匯執照；樂天銀持續發揮國票金的企金優 勢，主打企業聯貸市場；將來銀是首家推出房貸，並與大股東中華電 信加強合作。

　　純網銀目前發展方向，連線銀不再以積極衝刺開戶數，轉向拓展更 多元業務，以提升放款動能，今年獲外匯執照，5月開始提供外匯與 基金服務，為首家開賣境內外基金。連線銀總經理黃以孟指出，「先 把一隻腳站穩」，做好個金業務，後續也考慮大規模承作法金業務， 也不排斥聯貸案參貸等業務，但強調法金時程不會在今年；並透露今 年底前還會推出新的服務。

　　樂天銀專攻企金業務，國票金主管指出，藉由國票金在法金市場深 耕數十年優勢，並配合金管會對業務開放政策，在聯貸業務開辦，樂 天銀放款成長已急起直追。5月初獲金管會同意開辦後，光是兩個月 間，承作聯貸業務量即佔放款2成以上，規模達23億元，且預計還會 持續快速成長。票券受限於保證（授信）倍數僅能承作5.5倍，有樂 天銀可承作法金業務，國票金資產規模也可因此快速增長，等於是雙 方互利成長。

　　市場人士認為，樂天銀放款雖有快速成長，但關鍵是金管會要開放 企金開戶，若法人開戶可開放，將是為純網銀鬆綁「緊箍咒」，正式 開啟獲利大門之鑰。

　　將來銀行目前唯一開辦房貸業務，推出全線上申辦房貸，目前承作 區域除了雙北、桃園、新竹地區外，1月擴大至台中市，並積極規畫 陸續開放台南、高雄地區，拚今年達成六都大滿貫。同時加強與中華 電強強聯手，先前推出投保旅平險送海外漫遊、綁定無紙化帳單點數 回饋，且瞄準年輕族群，再推開戶贈流量及刷卡回饋。另申請外匯執 照，目前預期第三季可獲准。

工商協進會理事長吳東亮9日拜會金管會主委彭金隆，呼籲政府以 新加坡為標竿，協助台灣金融業打國際盃。彭金隆10日表示，金控成 立邁向22年，資產規模增加6～7倍，跟新加坡單純走銀行擴大不同， 將持續強化金控政策，持續推動優質整併。

　　針對立委指出，目前金融業占台灣GDP約6％，沒有顯著成長，反觀 新加坡13％、超過台灣2倍，全球百大銀行中也有新加坡的銀行，國 內金融業想打亞洲盃、世界盃，成立亞洲資產管理中心，但人才不足 ，反而都去高科技產業。

　　彭金隆說明，台灣金融產值占GDP比重維持在6％，因台灣其他產業 也很強，不只金融業，分母不同，金融業產值與GDP是同步成長，只 是沒有超額成長。人才是全球競爭的，最重要的是工作條件與工作願 景。台灣成立金控公司已邁向22年，資產規模已增加6～7倍，跟新加 坡單純走銀行擴大不一樣，每個國家壯大金融市場做法不同，將強化 金控政策，持續推動優質金融整併。

　　另三家純網銀樂天銀行、LINE Bank（連線銀行）、將來銀行開業 以來至今年3月底虧損60億元。彭金隆強調，虧損有在改善，會尊重 市場機制，「這些門（純網銀）並沒有關掉」，也會維持現狀，有人 要再申設、溝通都可以，法律雖沒限定三家，也要看市場狀況放行。

　　彭金隆認為，純網銀剛開始的建置成本高，不能用獲利來予以衡量 ，一般看純網銀、純網保的市值不會從獲利來看，而是看發展潛力， 看它的營運模式是否有持續有現金流、能支持獲利轉正、客戶質量有 無增加，不是只看眼前。

純網銀力拚2025年損益兩平，持續拓展新業務，三大純網銀連線銀 行（LINE
Bank）、樂天國際銀行及將來銀行，從去年首家開辦，到 13日，三家全數都推
出基金銷售業務，等於是純網銀基金大戰正式開 打。

　　繼樂天銀及將來銀開賣基金後，連線銀也開始趕進度，13日起將攜 手摩
根、施羅德、安聯等十家基金業者，開始銷售境內外基金。其中 摩根將在連線
銀上架40餘檔基金，施羅德投信預計上架20檔左右基金 ，安聯也有3檔先上
架。而連線銀第二季開辦外匯業務後，未來是否 銷售境外基金產品也頗受市場
關注。

　　連線銀存戶為三家純網銀中最多，客戶只要透過手機，即可快速上 LINE
Bank辦理銀行服務。據調查顯示，使用者每日平均開啟LINE約 14次，8成使用
者早上起來一定會刷LINE。高滲透率也擴及其線上銀 行系統的使用。

　　施羅德投信強調，與連線銀合作，將隨時隨地、不受限且貼近用戶 生活偏
好的基金申購體驗；摩根投信也認為，台灣投資人每天習慣使 用LINE，摩根與
連線銀合作，等於是把共同基金滲透到一般民眾的日 常生活內，摩根資產管理
可望在普惠金融的領域再下一城。

　　樂天銀行則是轉介給基富通，並非自己推出基金銷售服務。早在去 年就合
作推出「一鍵開戶」服務，客戶不用填寫繁複的基本資料，最 快5分鐘內完成
基金帳戶申請，並享有基富通定期定額終身、單筆0手 續費的六個月限時VIP資
格。

　　且今年「一鍵開戶」再進化，投資人可於基富通App中連結至樂天 銀開立
新戶，或綁定該行帳號為扣款帳戶，實現雙向互通的普惠金融 服務。

　　純網銀國家隊將來銀行是首家開張賣基金的純網銀，看好年輕族群 愛用數
位投資管道，同樣攜手十家投信業者，目標今年達到導入萬人 成為財管用戶，
未來第二季若取得外匯執照，也規劃上架外幣計價的 基金等。目前銷售基金包
括國人熟知的元大台灣卓越50基金、元大台 灣高股息基金等，都在首波上架商
品中，也提供熱門的高股息、印度 、日本、多重資產等系列基金商品。

純網路銀行的基金大戰開打，繼樂天銀行攜手基富通率先開賣基金後，LINE
BANK也將趕上進度，預計明（13）日起攜手摩根、施羅德等十家基金業者銷售
境內外基金。

目前國內有三家純網銀，包括樂天銀行、LINE Bank（連線銀行）與將來銀行，但
三家銀行去年全年還是呈現淨損，為拚獲利，業者紛紛努力開展新業務。

樂天銀行、基富通去年合作推出「一鍵開戶」服務，客戶不用填寫繁複的基本資
料，最快五分鐘內完成基金帳戶申請，並享有基富通定期定額終身、單筆0手續費
的六個月限時VIP資格；如果是樂天國際銀行新戶還可獲得該行新戶禮；「一鍵開
戶」合作案在今年邁入第二階段，基富通5月間宣布，投資人可於基富通APP中連
結至樂天國際銀行開立新戶，或綁定該行帳號為扣款帳戶，實現雙向互通的普惠
金融服務。

LINE BANK亦將於13日展開基金銷售業務，LINE Bank表示，開業三年以來，
LINE Bank客戶數已達185萬，特別受年輕族群歡迎，20歲至29歲年齡層的普及率
高達23.6% ，也就是每五名介於這個年齡層的人、就有一人會在LINE Bank上體驗
到數位金融的便利，這次攜手摩根等業者合作，期望能夠共同推動普惠金融，為
年輕族群打造友善的金融服務。

據了解，摩根將在LINE BANK上架40餘檔基金，施羅德投信預計上架20檔左右基
金。摩根投信董事長唐德瑜指出，期望能夠與LINE Bank聯手服務到更多年輕或網
路族群，讓更多人受益於專業金融投資服務；這也是繼2023年推出Morgan Direct
後，摩根資產管理在普惠金融上再度出擊。對於每天習慣使用LINE的台灣投資人
來說，摩根與LINE Bank的合作，等於是把共同基金滲透到一般民眾的日常生活
內，摩根資產管理可望在普惠金融的領域再下一城。

繼將來銀行之後，據了解，另一純網銀LINE Bank也即將進軍財管業務，本月將上架基金產品，首波即包括境內及境外基金。純網銀隨著各自策略發展，產品線逐漸齊備，力拚2025年達到損益兩平。

將來銀行於3月率先推出財富管理業務，開業一個月即達成破萬名客戶數目標，同時祭出0元手續費、0元信管費活動。截至5月下旬，將來銀內部統計財管會員以男性略多，男女比約為57:43，受到金融業、公務員、高科技、餐飲業等四大產業人員及學生歡迎。

據指出，LINE Bank財管業務本月也即將上線，以純網銀初期搶客戶的策略亦將在手續費等方面祭出優惠。首波會境內外基金一起上架，有外商投信產品篩選規模大及市場熱賣基金。例如施羅德投信特別針對純網銀年輕族群精選ESG、科技相關股票型商品。

LINE Bank明年迎來開業五周年，也是當初設定損益兩平的時點。目前有逾180萬客戶數為最多，存放比62.8%，接近傳統銀行的70%。過去幾年全力承作信貸。今年開始推出不同業務，包括上月率先開辦美元結匯、美元活期存款、美元收款及跨境匯出服務，成為首家取得外匯指定銀行營業執照、並正式對外開辦的純網銀。

據了解，將來的外匯業務正進行系統測試，預計第3季取得執照並上線，屆時兩家純網銀在財管及外匯業務競爭也將正式短兵相接。

至於另一純網銀樂天銀行則較注重企金，第1季開張一筆9億元的聯貸案參貸，是同業中首家完成聯貸者，存放比拉升至34.9%。此外，外匯執照也正規畫申設中。

　暑假出國旺季將至，三大純網銀搶攻海外消費商機。LINE Bank（ 連線銀行）以兩張銀行聯名信用卡，打出海外消費3％回饋無上限； 樂天銀行信用卡也有海外消費3％刷卡金回饋，回饋同樣無上限；將 來銀行旗下簽帳金融卡將將卡，祭出最高6％回饋。

　　連線銀主打渣打及聯邦兩張聯名卡，國外消費仍有3％回饋且是無 上限，-同時新戶每卡最高可「多賺」1,150元回饋，同樣是市場上旅 遊神卡之一；其中，渣打加碼不分次數消費分期6期0利率、聯邦則加 碼指定網購最高5％回饋。

　　樂天銀行今年出國神卡是VISA經典玫瑰金卡，只要是新戶在8月底 前，海外消費也有3％刷卡金回饋，同樣免登錄、回饋無上限，主打 客戶「無腦刷」，另外綁定街口或icash Pay，也有3％刷卡金回饋。

　　將來銀行表示，為落實普惠金融，讓更多年輕世代族群享受便利、 快速且優惠的金融服務，即日起到9月底，針對1993年（含）之後出 生的成年國人，若開立將來銀行帳戶且無需登錄，在日本、韓國、泰 國、新加坡實體店家刷將將卡特別祭出最高6％回饋，積極搶攻年約 30歲的年輕客群。

　　分析台灣數位帳戶突破2,000萬戶，數位帳戶開戶動能也悄悄轉向 為「30歲以下」族群為主。以將來銀行內部數據來看，今年以來逾3 成新戶來自於30歲以下年輕族群，而因觀察到年輕族群常會出國小旅 行及習慣使用行動支付消費，因此針對此族群祭出高回饋。

　　將來銀說明，開立將來銀帳戶、輸入邀請碼並完成裝置綁定，開戶 當月及往後三個月刷將將卡，最高有6％N點回饋，符合條件的年輕國 人把將將卡綁定LINE Pay、街口、icash Pay、Hami Pay、Pi錢包等 五大行動支付，在國內店家也有最高6％回饋。

在數位時代，為了衝刺網路投保市場，產險業擴大結盟圈，像是富邦產險與航空業聯手，中信產險攜手電信業，明台產險與銀行業合作等，透過異業結合，推出「一站式」服務，積極搶攻網投大餅。

富邦產險積極打造「場景保險」服務，繼去年12月底首例獲金管會核准與台灣大哥大推廣創新型保險服務後，富邦產險再向金管會申請與momo購物網、星宇航空攜手合作，分別推出網路投保行動裝置險、家電險，以及網路投保旅平險及不便險，獲得金管會核准試辦。

富邦產險表示，民眾經常於假期安排出國旅遊，星宇航空客戶於官網完成購買機票，即可接續網路投保「旅平險及不便險」，或於購買機票後，進入行程管理頁面輸入訂位代號、電子機票號碼和英文姓名，亦可於網路投保旅平險及不便險。

中信產險則與遠傳電信聯手，今年推出旅行綜合保險，納入海外自駕及演唱會在內特定海外活動取消等保障，受消費者青睞。近日獲金管會核准，規劃於第2季再推出另一創新網路投保服務，消費者透過遠傳App就能投保，也可完成國際漫遊申請、旅平險投保、海外訂房及旅遊行程預定，並將保費直接合併電信帳單繳費。

明台產險則與樂天國際銀行攜手打造「一站式線上投保」服務，只要登入樂天國際銀行App保險專區，點選明台四大產險：汽車險、機車險、旅遊險及住火險，就能立即投保，享有專屬優惠。

數存戶趨飽和，各銀行用高利搶新客戶趨保守。據調查，目前僅聯邦銀、王道銀、新光銀及樂天商銀等四家銀行，對從未在該銀行開過數存戶的「新客戶」仍祭年息逾6%，是一般數存戶平均年息2%的三倍，但高息時間卻愈來愈短。

如4月才加入高利混戰的樂天商銀，給新戶上限存10萬元的6%年息只有14天，是目前市場上，高息時間較短者。等於在樂天商銀新開數存戶者，14天、全存滿10萬元，僅230元利息錢。

聯邦銀New New Bank喊到8%是市場最高價，上限存10萬元、僅30天，還得多填財管風險承受度分析後才能拿到，全存滿額，拿約660元利息。

王道銀新戶優惠6.66%，新光銀新戶6.205%，上限各是10萬元和7萬元，高息時間則各有2個月和4個月，全存滿額，各拿1,100元、及1,430元利息。

新戶享高息時間縮短，連「年齡」也被限制，新戶僅限「年輕人」。 如台新Richart和國泰世華銀青年子帳戶，各打出年息3.68%、及3.625%攬新戶，但台新銀年輕新戶是限19~24歲（含）之間，國泰世華銀青年子帳戶是限25歲（含）以下，顯示要搶年輕新戶，熟齡者止步。

純網銀利多來了。金管會正研擬開放純網銀兩大新業務，一、兼營投顧，以提供客戶理財建議，讓純網銀從建議到賣基金，理財服務一條龍，二、以試辦模式，准純網銀攜手電信業推新保單；一旦拍板放行，將增加純網銀「開源」業務，有利2024年獲利拚虧轉盈。

金管會5月初與三家純網銀開聯繫會議，主委黃天牧親自主持，會中黃天牧表達即便要卸任，仍關心純網銀發展，也觀察純網銀已從「如何獲客」走向「如何獲利」。

將來銀行在會中爭取放行兩大新業務，一、放寬兼營投顧條件，比照擔任基金銷售機構的銀行財業務條件，從僅限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，藉此取得投顧執照，以提供客戶市場訊息、理財建議。

目前純網銀都已獲准銷售境內外基金，一旦可從前端的「建議」串到後端的「銷售」，讓客戶理財一條龍，增加銷售動能。

二、比照富邦產與台灣大（電信業）異業合作推保單的試辦案，讓純網銀以「保代」身分也能攜手電信業推新保單，擴大業務範圍、增加新商品做銷售。據了解，這兩大新業務，金管會初步都傾向支持，放行有望。

銀行局副局長林志吉說，放寬兼營投顧業務條件，涉及修改「證券投顧事業設置標準」第24條，因該規定需每股淨值不能低於面額，使目前仍有累虧的三家純網銀，都無法兼營投顧事業。

他說，純網銀建議可否延續去年擔任基金銷售機構的條件，只看銀行資本適足率，該案正請證期局研議中。

保險局主秘古坤榮則說，目前僅開放保險業可與金融科技業做異業合作，推創新型保單，「保險業」僅限產、壽險業，未包括銀行兼營的保代，初步會請純網銀以「試辦」方式來申請，試辦一段時間後，再做修改法規做全面放行。

林志吉說，目前純網銀有三大項試辦業務，一、法人戶開戶，准用線下輔助做身分驗證，三家都申請試辦，二、房貸新戶准線下輔助簽訂契約，將來銀行已完成試辦，三、聯貸案參貸，將來和樂天銀試辦中。

據金管會統計，三家純網銀今年首季仍全虧損，又以連線商銀（LINE Bank）稅前虧損3億元最多，將來銀行虧2.3億元次之，樂天商銀虧1.8億元，三家都正做「開源」以力拚虧轉盈。