國人非現金支付比率已突破6成，但近期電子支付成長放緩，三大 業務也略有下滑，金管會力推電支使用率成長，將希望放在財金公司 打造的QR Code共通支付標準「TWQR」，目前除兩大電支業者街口支 付與全支付都已入列，預計9月包括悠遊付、簡單支付都會正式上線 ，屆時九家專營電支將全數到位，迎來TWQR「完全體」。

　　據金管會統計，至第一季底，國人使用非現金支付約1.92兆元，占 民間消費額65.15％，等於現行有超過6成消費都已經用信用卡、電子 支付。以近年成長來看，根據央行統計，2019年電子支付消費金額僅 4.93兆元，2020年疫情略降至4.91兆元，2021年起隨解封及使用習慣 提升，增至5.38兆元，2022年有6.08兆元、去年增至7.21兆元。

　　金管會年初也設定非現金支付目標，2026年非現金支付交易筆數要 達80億筆，交易金額要達10兆元，等於全台民眾平均每人、每年要有 340筆非現金支付的交易，非現金的年消費金額平均要達42.5萬元。

　　若要達標，除各業者持續成長，九大業者全數開通TWQR購物功能將 是關鍵，目前悠遊付、簡單支付已完成測試作業，預計9月正式上路 ，尤其TWQR購物功能要走向海外打「國際盃」，也將進一步提高非現 金支付使用度。

　　財金公司今年初攜手韓國最大收單機構BC Card，正式登陸韓國， 但首波只有臺銀等13家機構，使整體赴韓「嗶」消費金額相對受限。 另目前已有街口、全支付、玉山Wallet與日本PayPay合作，民眾赴日 消費可用電支付錢，有助於非現金支付比率提升。

　　央行指出，財金公司持續擴增TWQR使用場景，並推動交通業者導入 TWQR，讓民眾透過電子支付或行動銀行App出示TWQR，也能搭乘各類 交通工具。

　根據金管會統計，至去年底全台電子支付帳戶數已來到2,713萬戶 、年增24％，若以此速度推估，今年全台戶數有望破3,000萬戶，且 去年10月金管會已開放購物功能，預期今年6月底前專營電支會全開 通，加上金管會今年要進一步讓電支機構拓展到「跨境購物」功能。

　　金管會統計至去年底電支帳戶2,713萬戶，年增525萬戶或24％，若 依照去年的成長速度來估算，今年戶數將順利突破3,000萬戶大關， 基本上每位成年人手機中都有1個～2個帳戶。因應國人電支越來越廣 泛，金管會從2021年起就陸續開放各種功能，2021年開通轉帳功能， 2022年5月推出繳稅功能，同年底再開放繳費，去年10月開放購物功 能，民眾就算只有一家電支帳戶，也能到其他電支業者簽的特約商店 掃碼支付。

　　目前國內共九家專營的電支機構，專營的像歐付寶、橘子支、全盈 支付等，還有37家台灣pay銀行，都已開通購物功能，依照金管會規 劃，預計今年6月底前，九家專營電支機構都將開通購物功能。

　　金管會表示，「電子支付跨機構共用平台」將提供跨境購物功能， 主要是為國內電支業者，可將服務場景拓展至海外，財金公司規劃向 金管會申請在「電子支付跨機構共用平台」中新增跨境購物功能，在 系統開發及測試完成後推出。

　　國內部分專營的電支已開始往海外發展，目前有六家向金管會申請 與境外電支合作，包含歐付寶、一卡通Money、悠遊卡、簡單付、街 口支付、全支付等，讓國人出國旅遊時，可拿著國內電支在海外特約 商店掃碼支付。

　　像是街口支付、玉山銀行的玉山Wallet、全支付等，都與日本Pay Pay合作，主要是看上日本旅遊商機，台灣民眾可拿街口支付、玉山 Wallet或全支付，去日本旅遊時在Pay Pay特約商店進行掃碼支付， 在日本當地的消費，採用當日匯率即時轉換成新台幣，直接以新台幣 帳戶扣款。

　國內「嗶經濟」已深植人心，金管會統計至10月底，電支帳戶使用 者人數已達2,642萬人、月增約35萬人，幾乎每月增加近40萬人，以 增速推算，最遲明年7月將可突破3,000萬人。

　　2024年電支業拚業績更上層樓，TWQR整合更受市場關注，目前已有 四家電支平台先行，而街口支付、全支付兩大龍頭已加入，但上線時 間未定。據了解，街口支付明年上半年前可完成開發及串接，而全支 付預計第一季將會正式上線。

　　據統計，國內未歸戶電支帳戶使用者人數在今年3月首破2,300萬人 大關、達2,332萬人，等於是國內正式進入「人手一個電支帳戶」時 代，後續會員數增速不停歇，至9月底止已突破2,600萬、達2,607萬 人，10月更逼近2,700萬人。

　　電支使用人數快速成長，帶動實質業務加溫，電支三大主要業務維 持穩定，10月小額匯兌轉帳金額達132.6億元、月增41.8萬元；10月 儲值金額252.4億元，月增4.9億元。不過，10月整體代收付金額降至 147.36億元、月減2.6億元，主因愛金卡（icash）金額驟減。

　　業者分析，代收付金額下滑是因基期因素，由於各家活動檔期不同 ，導致金額上上下下，但長遠來看仍是穩健成長，且11、12月傳統消 費旺季，可望帶動金額回溫。

　　市場關注電支業2024年策略，對於TWQR規畫，首波包括全盈支付、 一卡通、橘子支、歐付寶已先上線，其餘包括簡單支付、愛金卡、全 支付、悠遊付、街口支付均在進行系統串接準備。街口支付表示，預 計明年中完成系統串接，全支付目前已規畫，第一季就可正式上線。

　　全支付表示，明年鎖定四大策略方向，其一是強化基金理財，推定 期定額投資；其二是提升用戶黏著度，提供更多元化金融服務及更佳 的客戶體驗，如個性化服務等功能；其三是服務整合，未來將考慮整 合如證券、保險等多項服務，提升市場競爭力；最後是政府合作，將 會全力配合發展TWQR。

　　至於街口支付鞏固龍頭地位，今年與跨境支付平台HIVEX及日本市 占第一的支付公司PayPay合作，10月起順利搶進日本市場，靠著更多 元服務，用戶黏著度也跟著大幅提升，預計2025年達到「單月損益兩 平」的目標不變。

　　電子支付走出台灣。今年已有五家專營電子支付業者獲准與境外電 支合作，國人出國旅遊時，手機中的電子支付能在當地特約商店掃碼 「嗶」支付，而國內電支跟境外合作最多的國家，就是日本。

　　現行專營電子支付共有九家，其中已有六家向金管會申請與海外錢 包合作，顯示電支業積極將市場拓展到海外。據金管會統計，已核准 與海外合作的有五家專營電支業者，包含歐付寶、一卡通Money、悠 遊卡、簡單付、街口支付等，另還有一家專營電支尚在申請中。就合 作的錢包機構國家來看，多為亞洲鄰近國家，集中在日本、泰國、韓 國、新加坡等，又以與日本錢包業者合作最多。

　　如街口支付與日本Pay Pay合作，目前已上線，民眾手機下載街口 支付，到日本旅遊即可在Pay Pay的特約商店，開啟街口支付進行掃 碼支付，在日本當地的消費，採當日匯率即時轉換成新台幣，直接從 新台幣帳戶扣款。

　　金管會指出，目前街口支付與Pay Pay合作，僅限國人到日本掃碼 支付使用，下一步將是日本旅客來台可以用Pay Pay在街口支付特約 商店付款。據了解，全支付與玉山銀行的玉山Wallet也有申請與日本 Pay Pay合作。

　　除街口支付外，金管會表示，亦核准一卡通Money與海外電子錢包 合作，包含日本、韓國、泰國都有，且是雙向的支付，此案是在新冠 肺炎疫情前核准，後來碰到疫情，業者還需時間與海外業者系統串接 ，還未上路；另悠遊卡也有與琉球銀行合作，國人拿悠遊卡就能在沖 繩的琉球銀行特約商店支付，但主要是實體卡的支付。

　　金管會表示，2021年電子支付加入轉帳功能、去年5月推出繳稅功 能、去年底再開放繳費，今年10月則開放「購物」功能，民眾就算只 有一家電子支付帳戶，也能到其他電子支付業者簽的特約商店掃碼支 付。

　　據金管會統計，有三家專營的電支業者「購物」功能上路，包含歐 付寶、橘子支、全盈支付，與37家台灣pay銀行，剩下六家專營的電 支業者還要進行系統測試轉換、特店契約變更等，會在明年第二季前 陸續上路，等於明年6月底前全體九家專營電子支付業者都可使用「 購物」功能。

　財金公司串聯銀行及電支機構、統一規格的共同標示TWQR，於10月 底正式開辦，財金公司表示，九家電支預計在明年第二季前能夠全數 上線，且在海外合作部分，民眾持台灣Pay搭配金融卡，已經可以在 日本透過TWQR無痛付款，至於想在日本、韓國使用台灣的電支付款， 則還要再等金管會核准跨國業務。

　　財金公司2021年10月建置「電子支付平台跨機構共用平台」，陸續 提供跨銀行及電支機構轉帳、繳稅、繳費等服務，10月24日正式開辦 TWQR購物服務。首波參加機構包含37家台灣Pay金融機構，及四家電 支的全盈支付、一卡通、橘子支、歐付寶；財金公司表示，其他五家 電支，包括簡單支付、愛金卡、全支付、悠遊付、街口支付正在測試 系統，預計明年第一、二季就會陸續加入TWQR的行列。

　　海外合作部分，財金公司瞄準日韓，現在日本部分「銀行付款」已 經可以使用，民眾到日本旅遊遇到有擺放TWQR的店家，已經可以利用 台灣Pay掃碼、並使用綁定的國銀金融卡付款，讓國人在信用卡、換 外幣現金之外有更方便的新選擇。財金公司預估，韓國部分「銀行付 款」的合作，最快在明年第一季上路。

　　但日本TWQR合作的「電支付款」尚未開通，即全盈支付、一卡通、 橘子支、歐付寶雖然已經加入TWQR，但還不能在日本使用。財金公司 說明，電支業者要做跨國服務，需要金管會另外申請，且在不同國家 開辦，都要重新申請，TWQR部分將會由財金公司來為電支業者申請。 因此，TWQR在日本、韓國的電支部分核准時間也可能不同。

　　電支業者加入TWQR後，與特約商店之間的合約可能需要更換，財金 公司認為，明年第一季將有15萬家店家換約；參與業者中台灣Pay就 有27萬家特店，財政部希望在一年內都可以完成換約。

台灣將進入QR Code共通支付新時代。財金公司昨（24）日宣布「TWQR」正式上線，明年第1季，國內將有15萬個以上的商家可適用；財金公司董事長林國良透露，「TWQR」不只可在國內「掃」碼消費，明年上半年將推展至韓國與日本，明年下半年還會運用在交通服務。

為解決市面上各種支付QR Code規格各異、無法互通的問題，財金公司建置電支跨機構共用平台，陸續提供跨銀行及電支的「轉帳、繳稅、繳費」等服務，並於昨日宣布正式開辦「購物」服務，由國發會副主委高仙桂、金管會副主委蕭翠玲、中央銀行副總裁嚴宗大、財政部次長阮清華、數位部次長李懷仁、銀行公會理事長雷仲達及財金公司董事長林國良共同啟動服務。

財金公司串連銀行及電支兩大支付體系，以「TWQR」作為共同標示，突破手機型號及品牌限制，大幅降低商店導入行動支付的成本與不便，商店不用在狹小櫃台貼滿令人眼花撩亂的N張QR立牌，只需要與一家合作機構簽約，就可以透過一張「TWQR」，受理各家支付App。

林國良指出，首波參加「TWQR」購物功能的機構，包含37家「台灣Pay」金融機構，以及全盈支付、一卡通、橘子支、歐付寶等四家電支機構，其餘五家電支包括簡單支付、愛金卡、全支付、悠遊付、街口支付也正積極進行系統開發及準備中，後續將依各機構作業時程，陸續辦理上線事宜。

林國良表示，在國內「TWQR」拓展的同時，銀行公會與財金公司也陸續與各國合作，將「TWQR」推展至日本及韓國等地區，未來民眾也可持銀行或電支機構的App，到境外「TWQR」的商店消費支付。我國將與韓國最大支付處理公司與本土品牌支付網絡BC卡攜手合作，預計明年上半年，「TWQR」就能依序進駐韓國與日本。

另外，國內交通業者也將共同導入「TWQR」。林國良表示，透過與一卡通的合作，「TWQR」明年下半年會先在南部的公車系統上使用，接著再擴及捷運、鐵路等交通系統。

國內各種支付QR Code規格各異、無法互通，商店常擺滿QR Code立 牌，財金公司串連銀行及電支機構，統一規格，以TWQR為共同標示， 預估明年第一季將有15萬家店家配合，首波有37家金融機構外，有四 家電支先行，街口支付、全支付兩大龍頭雖表態加入，但未在首波上 線。

　　財金公司2021年10月建置「電子支付平台跨機構共用平台」，陸續 提供跨銀行及電支機構轉帳、繳稅、繳費等服務，24日正式開辦TWQ R購物服務。首波參加機構包含37家台灣Pay金融機構，及四家電支的 全盈支付、一卡通、橘子支、歐付寶，其他五家電支，如簡單支付、 愛金卡、全支付、悠遊付、街口支付也正進行系統開發及準備中。財 金公司指出，後續將陸續上線。

　　財金公司預估，至明年第一季將有15萬家店家換約；財政部次長阮 清華表示，希望與台灣Pay簽約的27萬家店家，在一年內都可以完成 換約。

　　同時銀行公會與財金公司也陸續與各國合作，未來民眾可持銀行或 電支機構的APP，到境外TWQR的商店消費支付。財金公司董事長林國 良說明，韓國的合作最快在明年第一季上路，日本也在洽談中。

　　另交通業者也將共同導入TWQR，由於一卡通已經加入TWQR，將會以 南部的公車作為第一個使用場域，讓民眾就算沒戴電子票證出門，也 可以透過TWQR「刷手機」搭車。

　　全盈支付總經理劉美玲指出，以國內信用卡市場為例，業者已非衝 收單、而是衝發卡，主因信用卡收單大致已發展到極限，衝發卡整體 效益才大，而TWQR概念也類似，全盈舊有特店持續防守，後續也樂意 推廣TWQR，逐步轉守為攻。

　　歐付寶董事長詹艾臻認為，TWQR對電子支付產業有正面幫助，對消 費者將增加使用電子支付的便利性。

　　街口支付董事長梅驊說，街口目前有約30萬個特店，街口身為電支 業龍頭，一定會配合政府政策，但由於TWQR是共通標準，街口對於系 統開發、店家溝通很重視，預計明年將參與TWQR，目前沒有確切時間 表。