土地銀行積極追求永續發展，強化揭露在環境、社會與公司治理（ESG）各面向的作為，今年發行的第六本「永續報告書」，不僅依循全球報告倡議組織（GRI）通用準則，且參考氣候相關財務揭露（TCFD）框架、聯合國永續發展目標（SDGs）及永續會計準則委員會（SASB）指標作為報導原則，更榮獲「2024第17屆TCSA臺灣企業永續獎」的永續報告類「金融及保險業-第一類金級」肯定，締造連4年獲獎紀錄，充分展現土銀在永續領域的全方位努力。

我國金管會推動公司治理3.0-永續發展藍圖，並發布「上市櫃公司永續發展路徑圖」，除引領我國上市櫃企業精進永續資訊揭露及接軌國際準則，同時推動全體上市櫃公司於116年完成溫室氣體盤查、118年完成溫室氣體盤查確信。

為響應金管會的公司治理藍圖與永續發展行動方案，土地銀行自110年4月成立永續發展委員會，下設永續金融、客戶權益、員工照護、公司治理、環境永續、社會參與等6個執行小組，共同擘畫ESG推動藍圖，另透過官網永續發展專區全面揭露永續資訊，並發布英文版永續報告書，強化與國際接軌，提高資訊透明度。

此外，該銀行已完成國內外全數據點溫室氣體盤查，取得ISO14064-1溫室氣體查驗聲明書，並參考科學基礎減量目標（SBT）訂定減碳目標，納入ESG推動藍圖進行管理；另營業總部亦通過「ISO 50001能源管理系統」及「ISO 14001環境管理系統」兩項國際標準認證，朝低碳永續目標持續邁進。其中，南港分行更透過替換冰水主機的溫室氣體自願減量專案，成為「氣候變遷因應法」修法後全國首例通過的碳權專案，預估溫室氣體總減量可達110公噸二氧化碳當量。

另一方面，土地銀行也致力精進服務品質，維護客戶權益，並以「友善金融」、「扶助金融弱勢族群」、「金融知識普及」、「中小企業成長推手」四大措施落實普惠金融，建置完善的金融友善環境，滿足不同族群的金融服務需求；同時舉辦金融相關知識講座，協助警政署辦理「全國368鄉鎮走透透」反詐宣導活動，致力於厚植我國民眾金融素養及防詐知識；今年更連續6年獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」的肯定，期使所有客戶都能同樣感受土銀用心的多元金融服務。

土地銀行秉持「追求永續發展」的願景，多年來忠於「取之於社會，用之於社會」之理念，具體實踐企業社會責任，回應利害關係人對土銀在永續發展的關注議題，打造土地銀行、社會、環境永續共榮的生態圈。

　　中央銀行19日公布11月五大銀行新承作房貸金額及利率，單月新增 金額較10月增加67億元達943.52億元，利率則是上升至2.209％，創 2009年1月以來的近16年新高水準。

　　央行官員表示，房貸小幅上升，主因年底新屋交屋潮效應，加上當 月工作天數增加，在政府健全房市措施逐步發酵，及銀行控管房市集 中度風險，逐步調升房貸放款利率，使整體利率衝高。

　　央行公布11月五大銀行（臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率升為2.166％，較10月的2.129％上升0.037個百 分點；房貸利率上升0.008個百分點至2.209％。11月新青安房貸占比 小升至33.58％，中斷連四月下滑。央行官員強調，新青安比重略增 ，銀行放貸還是針對無自用住宅及首購族放款，會讓這類族群放在優 先順位。

　　觀察11月六都買賣移轉棟數月增0.92％、年減15.33％，且觀察信 義房屋的大台北房價月指數，11月雙北地區房價月減0.4％、年增幅 8.83％，月減幅擴大、年增率也持續放緩，近期房市價量都有降溫趨 勢。官員指出，從買賣移轉棟數下滑，年增幅也縮小，近期從量來看 ，市場觀望氛圍確實增加。

　　央行並公布11月消費者貸款與建築貸款餘額，房貸餘額升為11兆元 ，再寫歷史新高，且首度站上11兆元，但單月增幅僅713億元，年增 率也放緩至10.76％，為7月以來最低增速。

彰化銀行統籌主辦官田鋼鐵公司5年期76億元聯貸案順利募集完成，於昨（18）日舉行簽約儀式，由彰化銀行董事長胡光華代表聯貸銀行團與官田鋼鐵董事長汪振澤簽訂聯合授信合約。

本次聯貸資金用途係支應官田鋼鐵償還既有金融機構債務、充實購料、中期營運周轉金及建置儲能系統暨購置相關附屬設備所需資金，由彰化銀行擔任統籌主辦暨管理銀行，其他聯貸銀行團成員包括華南銀行、高雄銀行、台新銀行、上海銀行、土地銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、板信銀行、國際票券、兆豐票券、中華票券及大慶票券，在13家金融機構的踴躍參貸下，以76億元新台幣結案，顯示銀行團對官田鋼鐵近年營運與未來表現，給予高度肯定與認同。

官田鋼鐵公司為國內老字號盤元螺絲大廠，自1973年創立以來，除了核心的鋼鐵本業，也跨足證券、金融、紡織、百貨、觀光及混凝土製造銷售等領域，在台灣能源轉型之際，積極發展ESG與企業社會責任，除在廠區建置太陽能發電外，希望透過建置儲能系統協助台電強韌電網、提高電力品質。

官田鋼鐵近年來致力實踐企業社會責任及落實永續發展，更持續推動更新機器設備以減少溫室氣體排放及能源消耗，並為因應氣候變遷相關風險，制定目標，短期減少水資源使用、新產品與服務的研發與創新，中期提升資源使用效率、推動低碳綠色生產，將環境（E）、社會（S）與治理（G）納入營業活動。

彰化銀行身為金融機構扮演關鍵資金中介及推動之角色，為進一步引導資金流向永續發展相關項目，除將配合國家2050淨零排放路徑，並透過第三方顧問專業查核，嚴謹推動綠色相關授信，深耕企金業務結合ESG實踐，力求於經濟成長、環境永續及社會發展之間取得平衡，以互惠及共好方式鼓勵企業遵循永續發展原則、持續實踐永續經營。

　彰化銀行統籌主辦官田鋼鐵公司五年期新台幣76億元聯貸案順利募 集完成，於12月18日舉行簽約儀式，由彰化銀行董事長胡光華代表聯 貸銀行團與官田鋼鐵董事長汪振澤簽訂聯合授信合約。

　　本次聯貸資金用途係支應官田鋼鐵償還既有金融機構債務、充實購 料、中期營運周轉金及建置儲能系統暨購置相關附屬設備所需資金， 由彰銀擔任統籌主辦暨管理銀行，其他聯貸銀行團成員包括華南銀行 、高雄銀行、台新銀行、上海銀行、土地銀行、兆豐銀行、全國農業 金庫、板信銀行、國際票券、兆豐票券、中華票券及大慶票券，在1 3家金融機構的踴躍參貸下，以76億元結案，顯示銀行團對官田鋼鐵 近年營運與未來表現，給予高度肯定與認同。

　　官田鋼鐵為國內老字號盤元螺絲大廠，自1973年創立以來，除了核 心的鋼鐵本業，也跨足證券、金融、紡織、百貨、觀光及混凝土製造 銷售等領域，在台灣能源轉型之際，積極發展ESG與企業社會責任， 除在廠區建置太陽能發電外，希望透過建置儲能系統協助台電強韌電 網、提高電力品質。

　　官田鋼鐵近年來致力實踐企業社會責任及落實永續發展，更持續推 動更新機器設備以減少溫室氣體排放及能源消耗，並為因應氣候變遷 相關風險，制定目標，短期減少水資源使用、新產品與服務的研發與 創新，中期提升資源使用效率、推動低碳綠色生產，將環境（E）、 社會（S）與治理（G）納入營業活動。

　　彰銀身為金融機構扮演關鍵資金中介及推動的角色，為進一步引導 資金流向永續發展相關項目，除將配合國家2050淨零排放路徑，並透 過第三方顧問專業查核，嚴謹推動綠色相關授信，深耕企金業務結合 ESG實踐，力求於經濟成長、環境永續及社會發展之間取得平衡，以 互惠及共好方式鼓勵企業遵循永續發展原則、持續實踐永續經營。

　　為吸引青年學子參與金融創新活動，土地銀行今年再度攜手金融研 訓院舉辦「潛進AI永續未來」校園金融創意挑戰賽活動，在201組參 賽隊伍經過激烈競爭淘汰，最後由綠地築夢師（陽明交通大學、中正 大學）以「ESG碳險家」主題，以碳代幣兌換金融回饋為核心，結合 遊戲與減碳行為，提高年輕族群參與環境永續行動誘因，奪冠抱走1 6萬元獎金。

　　土地銀行總經理張志堅表示，參賽學子在創意提案展現無限熱忱與 創意，提案主題有近年最夯ESG議題，亦涵蓋無障礙族群所需APP線上 整合服務等。張志堅也勉勵參賽學子，將比賽中累積的產品設計、流 程規劃等實戰經驗，化為專業競爭力，在職涯增添耀眼經歷。

　　此次校園競賽活動中，除金獎得主外，另有小熊貓隊（臺灣大學、 臺北大學）以「都更危老AI貸款模型」提案獲得銀獎－8萬元獎金、 永續守護者聯盟（中央大學）以「綠金助企，永續共立」提案獲得銅 獎－4萬元獎金；指導老師獎項，陽明交通大學資訊管理與財務金融 學系教授葉銀華榮獲優質指導獎，海量指導獎項由逢甲大學財金學系 副教授謝依婷及臺北科大資訊與財金管理系副教授鍾建屏雙雙拿下。

　　土地銀行指出，此次活動主要為響應金管會「金融科技發展路徑圖 2.0」政策，因此攜手金融研訓院規劃校園金融創意挑戰賽以擴大產 學合作效益，讓新世代學子以AI與ESG為主軸，發想創意金融服務， 同時也打造土地銀行與學生互動橋梁。

土地銀行日前攜手第一銀行、兆豐銀行等14家國內外銀行完成簽約，共同主辦國泰集團與沃旭能源投資的大彰化西北離岸風電案場逾新臺幣600億元聯貸案，超額認貸比率達兩倍以上。

大彰化西北離岸風電案場總裝置容量約582.9MW，距離海岸約35至60公里，由全球離岸風電產業龍頭沃旭能源擔任興建工程統包商、維運商，採用環境友善的負壓沉箱管架式水下基礎，創下亞太離岸風電先例，預計114年底完工商轉。該案場為國泰集團、沃旭能源集團各持股五成，另以中國信託出任財顧銀行，土地銀行與國內外銀行團共同主辦聯貸案，更進一步獲得國家融資保證中心保證，堪稱今（113）年下半年聯貸大案。

因應國家政策需求，土地銀行今年以「綠金領航，雙翅展翼，永續共榮」為營運主軸，積極爭取風電、光電等永續能源產業及循環經濟龍頭企業簽訂授信合約，另推展「低碳轉型暨智慧升級相關貸款」、「建築綠色融資業務」、「再生能源發電設備貸款－綠電綠利行銷」等永續貸款方案，期望運用綠色金融機制與影響力，將資金導引到符合能源、產業、生活及社會轉型的專案，引領企業合作夥伴、個人客戶共同航向永續目標，打造銀行、社會、環境永續共榮的生態圈。

據金管會昨（12）日公布統計，今年10月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,667億元，月增55億元，是近八年同期新低量，銀行局副局長侯立洋說，有兩大原因，一、10月建案、聯貸和周轉金還款量較多，二、適逢美大選前的不確定因素，資金需求保守，還款多、需求降，使10月新增放款量縮。

若以個別銀行來看，累計前十月放款量減少較大者是土銀、臺銀，各減少276億元及195億元，侯立洋說，可能移往其他政策性貸款。

銀行圈則認為，9月央行再度調升存準率，緊縮市場資金，也宣布加碼房市管制力道，衝擊中小型建商，10月已見建商加速還款，又以承作土建融量大的臺銀、土銀減降量較多。

累計前十月增加放款量已衝破5,000億元達5,003億元，連續兩個月提前達到全年4,200億元新增放款目標值，達標率1.19倍，市場估全年新增放款量可望上探5,500億元。

第4季是傳統資金需求旺季、但逢銀行持續緊縮不動產放款，多空力道拉鋸，第四季中小企業放款動能強弱仍需觀察。

金管會昨公布國銀對中小企業放款狀況。以各季度放款量能來觀察，首季放款量增加994.1億元，第二季放款大爆量，一口新增2,168.4億元達顛峰，第3季略趨緩，新增量降到1,785.3億元。

10月單月僅增加55億元或0.05%，是今年單月第二低量，更是近八年同期最低，市場認為第四季放款動能恐轉趨保守。10月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,667億元，年增6.57%則終結連三個月成長。但因今年前三個季度，放款量大增加持，使累計前十月新增放款量仍達5,003億元，續寫史上同期第三大，僅低於2020年、及2021年同期。

　　金管會12日公布10月國銀中小企業放款情形，截至10月底止，國銀 對中小企業放款餘額達10兆2,667億元，較上月底僅增加55億元，相 較9月增加885億元，增速明顯放緩。銀行局分析，因11月適逢美國總 統大選，選前不確定性高，中小企業資金需求轉趨保守。

　　銀行局副局長侯立洋表示，月增幅度趨緩，主要是中小企業資金償 還增加，因為10月有建物完工還款，還有聯貸案還款與營運週轉金還 款，一增一減後，顯示單月中小企業放款增加幅度減少。

　　另一特別因素是因為中小企業考量11月有美國大選，在大選前政策 、市場等不確定因素增加，中小企業對於資金需求也偏向保守。累計 前十月國銀中小企業放款新增5,002.95億元，相較於2024年金管會設 定的目標增加4,200億元，2024年已提前達標，達標率來到119.12％ 。

　　個別銀行來看，前十月增加最多的前五大銀行，第一名為永豐銀行 增加703.93億元，第二是兆豐銀行增加508.31億元，第三名是彰化銀 行增加506.85億元，第四名中信銀行增431.05億元，玉山銀行增加4 29.72排名第五名。

　　相較於民營銀行對中小企業放款增加多，部分公股銀行2024年前十 月中小企業放款為減少，減少最多是土地銀行275.68億元，其次是臺 灣銀行減少194.97億元，第三是京城銀行減少31.45億元，渣打銀行 也減少8.49億元，三信商銀減少0.13億元。

　　侯立洋指出，臺銀、土銀本來放款量就比較大，以絕對值來看會呈 現減少的比較多，公股銀行也可能將放款資源集中在其他地方，如臺 銀就有很多政策性放款。

　　大陸經濟景氣下行，房地產風險仍在，內需消費低迷，如今川普將 於2025年1月就任美國總統，中美貿易戰新回合開打，預期將持續衝 擊大陸經濟表現，國銀大陸分行也面臨挑戰，統計目前國銀在大陸地 區共設有42個分支機構，其中公股銀行占逾半數。公股銀主管表示， 川普一旦祭出關稅政策，大陸景氣勢必惡化，將影響銀行放款，對大 陸地區曝險還會再減降。

　　據金管會統計，目前國銀在大陸共設有38個分（支）行或子行、4 個辦事處，其中八大公股銀行有27個分（支）行或子行、1個辦事處 ，以合庫銀行共6個分支機構最多，臺灣銀行、兆豐銀行、第一銀行 及華南銀行各有4個，土地銀行、臺灣企銀分別設有3個、2個分支機 構，彰化銀行則設有1個子行。

　　從對大陸曝險最新統計來看，截至2024年9月底，包括臺銀、華銀 、臺企銀與土銀對陸曝險占淨值比率均低於一成，合庫銀為10％，兆 豐銀11％，一銀、彰銀均為12％；整體而言，公股銀行對陸曝險全數 低於全體國銀平均的19％。

　　針對川普將重返白宮，公股銀主管指出，銀行比較擔憂對企金業務 影響，尤其出口導向國家最怕被課稅，對於台灣景氣抱持觀望態度看 待；高關稅政策，大陸首當其衝，預期將影響國銀大陸地區放款，曝 險金額勢必持續下降。

　　公股銀評估，今年以來對大陸地區曝險金額顯著逐步下降，預計第 四季亦將降低，隨台商於當地業務規模縮減，並逐漸將產線移往第三 地，未來對陸曝險金額可能會逐漸減少。

　　至於未來因應，公股銀主管說明，多數公股銀行在大陸地區分行主 要以服務台商客戶為主，但考量近期大陸債務違約及房市風險仍高， 地緣政治風險及美中貿易衝突等不確定因素持續，對當地授信案件仍 將維持審慎敘做。公股銀強調，將因應總體經濟情勢及產業動態變化 ，採分散策略。

壽險業投資綠電再下一城。沃旭能源11日宣布，引進策略性投資人 國泰人壽，共同投資取得583MW大彰化西北離岸風場50％股權，所需 專案資金高達533億元，創國內壽險公司投資離岸風場最高紀錄，並 是首個獲「國家融資保證中心」參與且提供融資保證的風場，該案預 計2025年底建置完成，為供應台積綠電的重要風場之一。

　　這次合作案引進國壽，創下三個「第一」，具有指標意義的紀錄： 一、國壽首次投資離岸風電，投資大彰化西北風場的金額，為國內壽 險業者參與離岸風場最大規模；二、台灣首個獲得「國家融資保證中 心」參與，並提供融資保證的風場專案；三、國內首家擔任離岸風電 融資國家融資保證額度管理銀行的金融機構，由公股背景的第一銀行 出線。

　　創下三個「第一」紀錄

　　沃旭能源表示，為建造中的風場釋股引資，引進重要策略性投資夥 伴的模式，在歐洲是相當成熟的策略架構，除降低風場興建風險，也 可藉引進新的資金，再開發其他新風場，並符合壽險業尋求低風險、 具穩定回報投資項目的需求。

　　沃旭能源這次和國壽協議，包括取得風場專案50％股權，以及在風 場統包合約下，承諾支付風場建造支出50％費用，總計約533億元， 預計2024及2025年支付。這項合資案已獲經濟部、金管會核准，雙方 日前簽約，將於年底完成交易。

　　國壽投資風場所需專案融資，共獲15家銀行參與並超額認購，其中 一銀、兆豐銀、土銀為公股行庫；中信銀、台北富邦銀、玉山銀為民 營銀行。並有滙豐（台灣）、澳盛、花旗、星展、渣打等 九家外銀，國家融保中心在內的6家國內外出口信貸保險機構也予以 支持，為台灣綠色投資的典範案件。

　　除此國壽及國泰風能控股透過專案融資，取得風場50％股權及專案 資金需求，是由滙豐（台灣）擔任國際財務顧問，中國信 託擔任本土財務顧問，其中國內專案融資聯貸簽約金額逾600億。

　　興達海基可能熄燈？

　　另一方面，中鋼底下的興達海基則因近年沒接風電訂單，可能熄燈 。經濟部長郭智輝11日表示，興達海基要轉型，經濟部才有辦法協助 調整，目前最關心的是員工安置議題。他認為興達海基的「失利」， 主因環境沒有整理的很好，導致淤積嚴重，不適宜建設大型風電。

台灣明（114）年將邁入超高齡社會，面對長照需求，土地銀行建議青壯單身族、樂活銀髮族等兩種族群以健康險、長照險等產品為投保主力，提早因應潛在風險。

土銀指出，依照行政院主計總處110年公布的不健康存活年數（8年）推估，每人在晚年的長照支出上看新台幣300萬元。為協助國人及早規劃晚年生活，土銀提供多種健康險及長照險方案供客戶選擇。

土銀以保戶年齡分析評估，30歲以上青壯單身族因工作及收入趨於穩定，可以考慮投保健康險及長照險，為老年生活添加保護傘；而65歲以上樂活銀髮族因健康風險增加，應檢視健康保障是否足夠，如住院醫療險、癌症險、重大傷病險、長照險等，建構完整防護。由於健康險隨著年齡愈大，保費愈高，建議民眾年輕時及早規劃。

除長照保險外，土地銀行依循金融監督管理委員會「我國普惠金融衡量指標」，同步推展微型傷害保險、小額終老保險，扶助金融弱勢族群，打造銀行、客戶及社會永續共榮的生態圈。

銀行兼營證券經紀商明年將僅剩下三家公股銀行，唯一有兼營證券商的民營銀行聯邦銀，最快明年下半年啟動切割證券部門獨立成子公司作業，之後銀行兼營證券商就只剩下土銀、彰銀、台企銀三家公股銀，目前三家公股銀均傾向維持現狀，暫不跟進切割獨立子公司規劃。

根據證交所資料，目前全部金控與少數幾家獨立銀行有轉投資獨立的證券商子公司，其中，包含臺灣金控在內的15家金控旗下證券子公司，都是屬於同時經營經紀、自營與承銷三項業務的綜合券商，銀行轉投資證券子公司則是只有台中銀轉投資台中銀證券為綜合券商，其他包括京城銀、陽信銀轉投資的京城證券、陽信證券，都是專業經紀商。

而聯邦銀與三家獨立公股銀行則是採取兼營證券經紀商的模式，也就是證券經紀屬銀行內的業務部門，非獨立公司。聯邦銀決定將證券部獨立為子公司，初期將維持證券經紀商而非綜合券商。

聯邦銀行指出，分割證券部門新設獨立子公司聯邦證券，將由聯邦銀100%控股，以因應企業專業分工及金融環境變遷，達成跨業綜合經營效益的目標，提高競爭力及績效，聯邦證券初期股本規劃約不超過6億元，還不到綜合券商的資本額門檻10億元，是否升格綜合券商，尚未規劃。

至於為何一樣只做證券經紀業務還要切割獨立證券子公司？聯邦銀表示，因為若仍屬銀行兼營證券商，就無法申請不限用途款項借貸、海外複委託、有價證券借券等業務，因此考量擴大綜效與提高證券業務的經營效益，所以決定切割獨立設子公司，逐步擴增借貸、複委託、借券業務，提供客戶更多商品服務。

不過，彰銀、土銀與台企銀對跨入款項借貸、複委託、借券業務，則有不同考量。主因三家銀行放款規模都上兆元，類似證券商款項借貸業務以銀行既有股票質借服務為主即可。另外，三家銀行高層均表示，證券經紀屬服務客戶，成立子公司工程太大，且獨立證券子公司後規模相當小，未必符合經濟效益。

土地銀行於12月5日舉辦「113年度公益信託捐贈儀式」，由董事長何英明及總經理張志堅致贈感謝獎座予遠雄建設、藍天電腦、宏匯集團、許先生及周先生等社會福利公益信託捐贈人，以表彰其多年來的無私奉獻

依衛福部113年第二季統計，我國身心障礙者約122萬人，而中低收入之長者人數約21萬人。隨國內身心障礙人數逐年上升，土地銀行以公益信託機制落實企業社會責任與響應金管會「信託2.0計畫」，提供捐贈人量身訂作全方位公益信託業務。

土地銀行自105年以來號召全臺各縣市政府依捐贈者理念及公益計畫合作開辦社會福利公益信託，並與社福團體、安養機構及醫療機構等跨業合作，確保每一筆善款經由專業信託服務發揮最大效益與最完善保障，藉此達到政府、金融機構與民間善心人士三方合作的良性循環，引導社會資源至照護身心障礙者及中低收入長者，累計至今募集金額逾新臺幣3.3億元，超過5,000位弱勢族群因此受益。

土地銀行社會福利公益信託成立迄今共42件，多數捐贈者皆長年支持，其中，企業法人捐贈者包含遠雄建設、藍天電腦、宏匯集團等公司法人，個人名義捐贈者為許先生、周先生及其他不願具名的善心人士。

為感謝捐贈人攜手推動社會關懷，土地銀行在「113年度公益信託捐贈儀式」邀請視障團體「啄木鳥樂團」演繹多首耳熟能詳的曲目，期望透過支持弱勢族群之表演團體，打造社會善行的力量，同時也代表全體受益人感謝捐贈者的慷慨善舉。

土地銀行秉持「取之於社會、用之於社會」的經營理念，多年來不僅運用核心業務推廣多元公益信託，每年也舉辦逾300場公益活動，如關懷訪視育幼院與安養機構、舉辦捐血活動、支持環境保護等，共計上千名員工自發性加入志工行列，為社會弱勢族群提供實質幫助，善盡企業社會責任。

經過多年耕耘，土地銀行不只連3期拿下信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，充分彰顯普惠金融理念，成功打造企業、社會永續共榮的生態圈。

　銀行房貸水位吃緊，加上中央銀行調升存款準備率，牽動房貸利率 攀高。公股銀行指出，目前持續消化先前已受理的房貸案件，《銀行 法》第72條之2比率仍在合理水位內，但評估未來將受市場資金成本 、央行總量管制、銀行房貸水位三大因素影響，房貸利率逐漸上升。

　　國銀房貸額度屆滿，不少民眾得排隊等核貸、撥款，為解決房貸塞 車狀況，各銀行積極消化先前的房貸案件。合庫銀表示，目前案件量 仍較大，審核期拉長，民眾若於現在申請房貸，評估最快至明年1月 可撥款，利率部份，10月新青安以外的新增房貸利率區間約介於2.4 ％到3.268％之間，由於市場資金成本上升，導致利率區間較上半年 有所上升，未來利率變化將視市場資金成本狀況及該行房貸水位狀況 而定。

　　兆豐銀說明，一般首購、新青安案件仍正常收件，但因自主管控， 需依申請時序排隊預約額度，待預約額度消化至一定程度後，再依序 開放，進行後續審查及撥款作業；10月首購含新青安平均利率約1.9 8％、第二戶平均利率約2.6％，無撥貸第三戶，但因央行調升存準率 及資金成本上揚，預期未來利率應小幅上升或持平。

　　臺銀及土銀強調，房貸業務均依一般授信程序辦理，並無排隊撥款 情形。利率方面，土銀說明，10月新增房貸利率區間、平均利率與今 年其他月份相比並無顯著差異，但預估未來利率將受市場資金成本及 央行總量管制影響下逐漸上升。整體公股銀房貸利率已上揚，未來不 排除再調升。

　　公股銀分析，代表廠商信心的台經院營建業營業氣候測驗點已連三 個月呈現下跌態勢，建商態度隨市場買氣降溫而趨於審慎。

土地銀行日前攜手喜憨兒社會福利基金會共同舉辦「送愛到偏鄉」活動，並在喜憨兒購物網認購700份憨兒親手製作之餐盒贈與偏鄉學童，以一份愛心帶來兩份感動，另宣導金融知識與反詐騙觀念，落實企業社會責任與普惠金融。

因應弱勢族群需求迫切，喜憨兒基金會透過安心照顧服務、工作訓練計畫、送愛到部落計畫三管齊下，打造心智障礙者終生教育與照顧場域，讓憨兒從被服務者轉變為服務者。為擴大公益活動效益，土地銀行此次與喜憨兒基金會合作，將憨兒親手製作的麵包、組裝的餐盒送到偏鄉小學作為愛心補給，不只支持憨兒庇護工場的學習及技能培訓，更給予偏鄉學童愛與關懷，該銀行亦同步進行儲蓄、記帳的金融知識及反詐騙之宣導，向下扎根金融基礎教育。

土地銀行除持續推動公益活動外，更從核心業務塑造有溫度的金融服務，以安養信託為例，土地銀行有效整合客戶安養需求、深化信託服務及長照機構服務，另結盟地方政府推動公益安養信託，藉此打造具包容性、溫暖及便利的全方位金融體驗。

多年耕耘，土銀不僅連3年拿下信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」績優之肯定，充分彰顯普惠金融之理念。

　　為響應ESG永續發展之推動，土地銀行於11月邀請業界講師舉辦「 企業風險管理與保險實務」專題演講，並邀請企金客戶參與，主題聚 焦近年企業經營所面臨的新形態風險，例如極端氣候、網路犯罪與資 安危機等議題，藉此提升與會人員專業知能，進一步為企業打造全方 位風險管理防護傘。

　　土地銀行此次邀請安達產險台灣分公司副總經理徐柏園擔任「企業 風險管理與保險實務」專題講師，從世界經濟論壇（WEF）定期發布 的《全球風險報告》顯示，在未來10年內，全球十大風險有一半涉及 自然環境議題，像是自然資源危機、氣候變遷調適與減緩失敗，而地 緣政治、大規模移民、網路犯罪與資安危機等問題同樣名列前茅。

　　當企業面對全球性風險時，多數公司更傾向運用保險產品轉嫁氣候 環境變遷以及人為因素引發的天災、火災、產品缺陷或電腦犯罪等損 失，有效保障企業的財產安全及穩定發展。

　　旴衡未來保險趨勢，土地銀行指出，企業客戶將轉向ESG相關產品 ，例如廠場安全、財損、營運、環境保護之責任保險、公共意外險或 雇主意外責任險等方案，金融產業除持續推動全方位金融服務滿足客 戶需求，同時更要考量永續發展、落實企業風險管理。

　　土地銀行身為百分之百國營行庫，不僅積極響應國家政策並發揮金 融影響力，持續引導資金投入淨零碳排領域，以減緩全球暖化與氣候 變遷可能的衝擊，促進銀行、企業與環境共生共榮。

土銀球員不僅打得一手好球，同時也是公益形象大使。土地銀行董事長何英明自上任以來將「善盡社會責任」訂為球隊主要目標，透過土銀球隊每年舉辦公益活動，藉此邀請弱勢團體學子參加及推展羽球運動，例如今年4月於土銀羽球館的「土銀相揪麟洋卡卡友鬥陣打羽球」暨園遊會活動、7月在臺中南屯國小的「青少年羽球夏令營」體育公益活動，11月及12月亦將分別於北市民權國小及百齡高中舉辦2場「羽球我來了」羽球公益教學活動，充分彰顯社會公益形象。

土地銀行不僅是企業社會責任實踐者，在核心業務亦兼具數位金融及綠色金融角色，隨近年積極推展「低碳轉型暨智慧升級相關貸款」、「建築綠色融資業務」、「再生能源發電設備貸款－綠電綠利行銷」等貸款方案協助企業擴大永續經營實力，另攜手JCB國際組織發行環保材質「Do Do運動卡」與限量版王齊麟「羽麟閃耀卡」等公益運動卡，打造銀行、客戶、社會及環境永續共榮的生態圈。

為鼓勵企業深耕體育產業，教育部體育署11月29日舉辦「第16屆體育推手獎表揚典禮」，土地銀行連續16屆獲頒贊助類「金質獎」、「長期贊助獎」及推展類「金質獎」等三大獎項，並由總統賴清德頒獎予土地銀行董事長何英明。

土地銀行依循國家體育政策成立羽球隊迄今已近半世紀，而土銀女子網球隊史亦長達27年，不僅每年編列專案經費推動球隊運作，土地銀行另在新店青潭撥地自建羽球館及網球場，並與11所體育重點學校簽署建教合作及提供訓練費用，建立從國高中、大學到土銀球隊的完整訓練機制，如今土銀球員不僅是賽事常勝軍，更是國家代表隊核心戰力，土銀也因此被譽為臺灣羽、網球國手搖籃，深獲各界高度肯定。

除了栽培國手，土地銀行更致力成為運動員最堅實的後盾，每年編列數千萬元預算在球員營養費、運動科學專業訓練與出國參賽用途，且設置完善職涯制度，提供球員退役輔導訓練，保障接軌銀行員業務與兼顧生涯發展。

在完整訓練機制與完善職涯制度下，土地銀行培育出眾多新世代好手，以這屆巴黎奧運為例，土地銀行王齊麟搭檔李洋組成我國黃金男雙「麟洋配」成功衛冕羽球男雙金牌，不僅締造臺灣NO.1紀錄，更是奧運史上首次出現羽球男雙二連霸；而土銀女子網球隊員曹家宜則搭檔臺灣網球名將謝淑薇拿下奧運網球女雙第5名，追平臺灣史上最佳紀錄。

土地銀行球隊除「麟洋配」王齊麟連霸「2020東京奧運」及「2024巴黎奧運」羽球男雙金牌外，羽球隊及網球隊今年亦已在國內及國際賽事奪下45金、33銀及60銅的豐碩戰果好成績。

土銀現役球員在國際賽同樣發光發熱，包括「麟榤配」王齊麟╱邱相榤，男單「左手重砲」林俊易、「閃電俠」蘇力揚，女單年輕小將王郁曦、林湘璇、李品沂及廖芮萁，男雙「李氏兄弟」李芳任╱李芳至、張課琦╱陳信遠、陳子睿╱林煜傑、陳勝發╱陳政寬，女雙楊景惇╱張淨惠、林芝昀╱許尹鏸及李芷蓁╱林彥妤，混雙柏禮維╱張淨惠、盧震╱李芷蓁、陳政寬╱許尹鏸、邱相榤╱林芝昀及張課琦╱林彥妤皆為羽壇常勝軍，「網球小鋼炮」梁恩碩、「網壇未來之星」曹家宜更囊括女網多項國際賽事冠軍。

為鼓勵企業深耕體育產業，教育部體育署29日舉辦「第16屆體育推手獎表揚典禮」，土地銀行連續16屆獲頒贊助類「金質獎」、「長期贊助獎」及推展類「金質獎」等三大獎項，並由行政院政務委員史哲頒獎予土地銀行董事長何英明

土地銀行依循國家體育政策成立羽球隊迄今已近半世紀，而土銀女子網球隊史亦長達27年，不僅每年編列專案經費推動球隊運作，土地銀行另在新店青潭撥地自建羽球館及網球場，並與11所體育重點學校簽署建教合作及提供訓練費用，建立從國高中、大學到土銀球隊的完整訓練機制，如今土銀球員不僅是賽事常勝軍，更是國家代表隊核心戰力，土銀也因此被譽為臺灣羽、網球國手搖籃，深獲各界高度肯定。

除了栽培國手，土地銀行更致力成為運動員最堅實的後盾，每年編列數千萬元預算在球員營養費、運動科學專業訓練與出國參賽用途，且設置完善職涯制度，提供球員退役輔導訓練，保障接軌銀行員業務與兼顧生涯發展。

在完整訓練機制與完善職涯制度下，土地銀行培育出眾多新世代好手，以本屆巴黎奧運為例，土地銀行王齊麟搭檔李洋組成我國黃金男雙「麟洋配」成功衛冕羽球男雙金牌，不僅締造臺灣NO.1紀錄，更是奧運史上首次出現羽球男雙二連霸；而土銀女子網球隊員曹家宜則搭檔臺灣網球名將謝淑薇拿下奧運網球女雙第5名，追平臺灣史上最佳紀錄。

土地銀行球隊除「麟洋配」王齊麟連霸「2020東京奧運」及「2024巴黎奧運」羽球男雙金牌外，羽球隊及網球隊今年亦已在國內及國際賽事奪下45金、33銀及60銅的豐碩戰果好成績。

土銀現役球員在國際賽同樣發光發熱，包括「麟榤配」王齊麟／邱相榤，男單「左手重砲」林俊易、「閃電俠」蘇力揚，女單年輕小將王郁曦、林湘璇、李品沂及廖芮萁，男雙「李氏兄弟」李芳任／李芳至、張課琦／陳信遠、陳子睿／林煜傑、陳勝發／陳政寬，女雙楊景惇／張淨惠、林芝昀／許尹鏸及李芷蓁／林彥妤，混雙柏禮維／張淨惠、盧震／李芷蓁、陳政寬／許尹鏸、邱相榤／林芝昀及張課琦／林彥妤皆為羽壇常勝軍，「網球小鋼炮」梁恩碩、「網壇未來之星」曹家宜更囊括女網多項國際賽事冠軍。

而土銀球員不僅打得一手好球，同時也是公益形象大使。土地銀行董事長何英明自上任以來將「善盡社會責任」訂為球隊主要目標，透過土銀球隊每年舉辦公益活動，藉此邀請弱勢團體學子參加及推展羽球運動，例如今年4月於土銀羽球館的「土銀相揪麟洋卡卡友鬥陣打羽球」暨園遊會活動、7月在臺中南屯國小的「青少年羽球夏令營」體育公益活動，11月及12月亦將分別於北市民權國小及百齡高中舉辦2場「羽球我來了」羽球公益教學活動，充分彰顯社會公益形象。

土地銀行不僅是企業社會責任實踐者，在核心業務亦兼具數位金融及綠色金融角色，隨近年積極推展「低碳轉型暨智慧升級相關貸款」、「建築綠色融資業務」、「再生能源發電設備貸款－綠電綠利行銷」等貸款方案協助企業擴大永續經營實力，另攜手JCB國際組織發行環保材質之「Do Do運動卡」與限量版王齊麟「羽麟閃耀卡」等公益運動卡，打造銀行、客戶、社會及環境永續共榮的生態圈。

　　隨著科技進步，到銀行臨櫃辦理業務的人數愈來愈少，大多更偏好 線上申辦，公股銀統計，目前線上服務使用率超過8成，又以網路銀 行、LINE通知、數位存款帳戶等服務使用量最高；成長最多的則是線 上申請房信貸、信用卡及行動支付等功能。

　　合庫銀行統計，目前非臨櫃交易比例約占整體交易量92％，最受歡 迎的線上服務包括存款查詢、網路轉帳、數位存款開戶、視訊客服及 線上申請房信貸等，其中線上申請房信貸、申辦信用卡件數成長比例 皆超過30％。

　　土地銀行截至10月底線上服務使用率達88％，在網路銀行與行動銀 行平台各項交易中，以台幣轉帳、土銀行動Pay（台灣Pay）等交易項 目最受客戶歡迎，成長最多的也是行動支付業務。

　　兆豐銀行表示，目前客戶使用線上服務的比例約82％，占比最高包 括行動銀行與網路銀行、LINE通知服務、MegaLite數位存款用戶等； 今年來成長最多的是金融Fast-ID服務（原名金融FIDO），透過無密 碼身分驗證方式，可跨平台登入，其中以信用卡線上刷卡3D驗證使用 量最高，比重約74％。

　　臺灣銀行則指出，觀察今年以來數位服務業務成長表現，台外幣數 位帳戶線上申辦比率持續成長，其中外幣數位存款帳戶線上辦理比率 更達7成以上。